投资中提高收益率的秘密：合理避税与复利效应的巨大潜力

摘要：投资中提高收益率的秘密：合理避税与复利效应的巨大潜力Pay zero tax?! 从亿万富翁的避税方法中，寻找普通人的终极避税秘诀！...

您知道提高投资回报率最确定、最直接的方法是什么吗？这就是避税！

假设您有 100,000 美元，每年回报率为 12%。如果你不纳税，30年后，你将坐拥300万美元。但如果你缴纳30%的资本利得税，30年后，你就只有112万了。这近200万的差距，就是避税和不避税的区别。

在投资中，哪有只要做了就一定能赚钱的好事呢？不！但合理避税确实可以帮助你达到这个效果！而且，这样的效果还可以达到随着时间的推移复利的效果，让你的财富翻倍！然而，很少有人真正了解这么重要的增加收益的手段，也常常被我们投资者所忽视。

在美国，最富有人群的平均税率仅为3.4%。例如，巴菲特的实际税率只有0.1%，贝索斯的为0.98%，马斯克的为3.27%。远远低于我们普通人。巴菲特本人也承认，他缴纳的税率没有他的秘书高。总有人说，这个世界上，富者愈富，穷人愈穷。这并没有什么错，但作为普通人，我们不应该去指责这个不平等的世界，而应该学习一些真正有效的致富方法。合理避税是您致富之路的必经之路。

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今天我就给大家讲讲我们普通投资者如何合理避税。我们今天的视频将提供非常丰富的信息。我们将深入挖掘这些亿万富翁的避税方法，然后从他们身上找出我们普通人也可以学习的方法。我也会分享一些我个人行之有效的避税方法。相信无论您是股市新手还是经验丰富的市场专家，您都可以从这个视频中受益。

还有一点，我们接下来要讲的主要是美国的税法。然而，这些税收规则在大多数其他国家都是相似的，只是税率可能不同。思路绝对可以借鉴。至于具体的税务筹划，美投君还是建议咨询当地会计师。

亚马逊贝索斯的避税方法

今天，既然我们要找有钱人学习避税，那么我们就得找一个能把避税做到极致的人。 WHO？那是贝索斯。贝索斯的避税行为可以说是让人咬牙切齿的地步。为了表达不满，一些美国人甚至跑到白宫门口挂了一块牌子，上面写着“Tax me if you can”，意思是，你试试向我收税吧！这是对贝佐斯避税狂妄的讽刺。

事实上，贝佐斯已经竭尽全力避税。 2011年，贝索斯通过一系列避税手段，彻底扣除了数亿收入。当时贝佐斯不仅没有缴纳任何个人所得税，更夸张的是，你知道那是什么吗？他居然拿到了4000多美元的育儿补贴！你认为这会让人们讨厌你吗？

那么问题来了，贝佐斯是如何做到的呢？

像贝索斯这样的富人赚钱的方式与我们普通人不同。我们老百姓挣的钱大部分都是工资，而只要是工资，就得交两大类税，一是税收，个人所得税，二是社会保障。两者相加，税率至少为20-30%，最高可达40-50%。但贝佐斯不同。他在亚马逊的收入只有8万美元。我们相信屏幕前的很多观众可能得到的比他更多。

是的，富人不是靠工资来赚钱的，因为这种收入需要交太多的税，那么他们靠什么呢？通过借钱。具体玩法比较复杂，这里给大家简单介绍一下。

和贝佐斯一样，虽然他没有从亚马逊领取工资，但他确实从亚马逊获得股票和期权。贝索斯超过 90% 的净资产是亚马逊股票或期权。至于股票和期权，只要你不出售，就不会触发资本利得税，这意味着你不用缴纳一分钱的税。但仅仅拥有股票和期权是不够的。毕竟，你不能花股票去买牛奶，对吧？该怎么办？他们会去银行借钱。

贝索斯拥有数百亿亚马逊股票，银行自然乐意借钱给他，只要他能质押自己的股票。而对于这样的高净值用户来说nba球员工资要交多少税，银行提供的利率还是很低的。据说最低利率不到1%。但低利率并不是关键。关键是贝佐斯用这种方法，让自己原本需要缴纳50%以上个人税的工资变成了只需要个位数利息的债务。比如他现在想拿100万，如果发工资的话，可能要交50万的税。如果他向银行借钱的话，按照5%的利息来计算，那么他就要支付5万的利息，成本就直接不一样了。 10倍以上！在这种情况下，即使银行收取贝佐斯10%的利息，对他来说仍然非常划算。

对于贝佐斯来说，尽管已经拥有如此低的利率，但他并没有忘记避税。根据美国税法，在某些情况下，您的利息支出可以从您的部分投资收益中扣除。例如，2011年，贝索斯之所以能够完全不纳税，是因为他通过一系列复杂的财务规划，将自己从投资中获得的4600万美元收入全部用利息抵消了。。

说到这里，可能有读者要问，那你觉得他借的钱就不用还了吗？实在没有必要。只要贝佐斯还活着，他就可以继续依靠抵押股票，即借新债还旧债，直到去世。而且即使死后，虽然还有遗产税的坎，但这些富人也有自己的避税手段，可以以极低的成本将财富传给子孙。例如，家族信托基金就是一种非常常用的方式。这里有太多细节，所以我们今天不再赘述。

购买模具

所以你看，通过借钱，贝佐斯不仅大幅降低了自己的现金使用成本，成功规避了个人所得税，而且还保留了自己不断升值的股票，规避了资本利得税，最终通过家族信托还清了资产留给子孙以避免遗产税。这个方法让他想通了。而这种避税方法有自己的名字，叫做buy-die。在美国nba球员工资要交多少税，不仅贝索斯这样做，马斯克、扎克伯格这样的富人也这样操作。整个过程中，税务局与他们没有任何关系，因为所有避税操作都是合理合法的。

既然我们了解了这种买死避税的方法，我们普通投资者是否可以借鉴呢？当然！完全复制肯定是不可能的。毕竟，不是所有人都有上市公司，也不是所有人都能拥有自己的家族信托基金。但其实我们不需要这些，我们也可以在一定程度上复制这些富人的避税方式。这里我给大家举一个我自己的例子，这也是我想基本上所有投资者都可以参考的一个案例。

老观众都知道，AI赛道是我20年初以来一直关注的赛道。当时我还拍了很多视频跟大家分享这个机会。此后，我个人积累了大量与AI赛道相关的股票，包括像英伟达这样目前表现不错的股票。经过长时间的积累，我在这些股票上积累了大量的浮动利润。

前段时间，因为家里添了一个宝宝，所以打算买一套大一点的房子。买房的首付自然是一大笔钱，而我的大部分资金通常都放在股票账户里。如果我这个时候卖出股票，我的大笔浮动利润就得转化为需要纳税的收益。这将是一笔大笔的税款。但如果我不卖股票，我手头就没有那么多现金了。该怎么办？

其实这个时候，贝佐斯的“买死”避税方法就可以派上用场了。我称之为“buy die”的山寨版。我用我的经纪账户，并用股票作为抵押来借钱。在美国，这些大公司股票价值的50%都可以作为抵押品。换句话说，如果我有 10 万美元的股票，我最多可以从我的账户借到 5 万美元的现金。我住在加拿大，抵押贷款比例略有不同，但规则是一样的，都可以借现金。

我用的经纪公司的贷款利率大概在5%到6%之间。随着美联储继续降息，这个利率应该会下降。至于在券商的利息支出，我在纳税的时候，也可以扣除部分当年的股票股息或者利息收入。但这些都不是重点。关键是，不管怎样，我要支付的利息成本肯定比我卖股票时要支付的税要低得多。这样，我不仅避免了因出售股票而引发的资本利得税，还筹集了足够的资金来支付买房的首付。

从现在开始，如果我每年赚更多的钱，我就可以继续把它注入到这个股票账户里。当市场不好的时候，我就还清债务。当市场好时，我会再次投资。就像前两年，市场行情好的时候，我借的钱在短时间内就被股票的升值完全覆盖了。总之，这种避税操作肯定比卖股票灵活多了。

其实这种做法不仅可以用于首付等一次性大额开支，也可以用于我们的日常生活开支。经常购买游艇的读者应该知道，这也是一个非常适合买模具的场景。另外，我们可以用类似的方式去买车，或者全家出国旅行，甚至花钱买衣服鞋子。

不过nba球员工资要交多少税，有一个风险大家一定要注意！我们上面提到的做法和贝佐斯的买骰子最大的区别在于，你必须时刻控制自己的仓位风险。从经纪公司借钱本质上会增加您的投资杠杆。如果你有10万股股票，借2万到3万现金问题不大。但是，如果你真的能借到5万的限额，或者你有大量的高风险股票或个股，如果是期权的话，风险是相当高的。如果股价小幅波动，您可能面临爆仓的危险。我们不能为了节税而让自己冒更大的风险。这就像丢了西瓜，捡了芝麻一样。

快船老板鲍尔默的避税方法

在美国，还有一位精通避税的知名富豪。他就是微软前首席执行官史蒂夫·鲍尔默。他还有一个很多中国人可能更熟悉的身份，那就是NBA洛杉矶快船队的老板。那么你知道鲍尔默为什么在10年前斥资20亿美元收购了快船队吗？很大一部分原因就是避税！

鲍尔默收购快船队堪称美国富豪中教科书式的避税策略。快船队的年收入约为4亿美元，仅球员的工资就花费了2亿美元。加上球馆的运营维护、各种营销、运营费用，球队每年要花费2亿美元。账面上将会出现巨大的损失。

那么鲍尔默为什么要收购这样一家不盈利的企业呢？对于鲍尔默这样的富翁来说，他当然不能只拥有NBA球队。他还拥有其他大大小小的各种生意，每年都有巨额利润需要纳税。快船队每年产生的亏损都可以作为他其他营业利润的税前扣除。

但鲍尔默并不傻。他不可能真正购买一家不盈利的企业。快船不赚钱，只是纸上谈兵。 NBA球队坐拥大量有形和无形资产，每年都会产生巨大的折旧成本。比如快船球馆是老板鲍尔默本人拥有的，总投资超过20亿，那么每年的折旧肯定至少有几千万。快船拥有更多的无形资产，比如商誉等无形资产的折旧（），财务操作的空间更大，而这些成本是快船账面亏损的主要原因。抛开这一切，事实上，快船队每年都会为老板带来源源不断的正现金流。

同时，由于其在洛杉矶的完美地理位置以及球队本身的商业价值，这支球队的市场价值也随之水涨船高。据统计，快船队总市值已达55亿美元，是鲍尔默10年前收购时20亿美元价格的近三倍。

所以你看，快船队的投资不但市值不断提升，而且还持续产生正现金流。最重要的是，如此高质量的投资还可以让鲍尔默每年扣除数亿美元的企业税。当我还是个看足球的孩子时，我不明白我担心为富人购买昂贵的球员。现在我意识到，当我担心富人的损失时，人们会笑得合不拢嘴。

税收损失

这是我们散户可以借鉴的避税方法吗？毕竟对于我们普通人来说，别说买一支运动队了，就连买一张比赛门票也要权衡再权衡。我想告诉大家的是，其实我们普通老百姓也可以用这个想法来避税，这个方法就叫避税。为了介绍方便，我们将其称为TLH。

鲍尔默的避税方法本质上是寻找一些优质资产，但是是那种能够带来损失来抵消税收的优质资产。对于我们普通投资者来说，我们可以在亏损的时候卖掉好股票，故意产生一些损失，同样达到减税的目的。

例如，比特币是一种容易上涨和下跌的投资产品。如果你长期看好比特币，与其一直持有、跟随涨跌，不如周期性等待比特币进入熊市。卖掉，专门是为了赚点损失。例如，如果它下跌了30%，你把它卖掉，它产生的损失可以从你的利润中扣除税款。如果你继续看好比特币，那就找机会买回来吧。

不过，有一点投资者需要特别注意。为了防止大家这样做避税，税务局特别规定，投资者卖出股票后不能立即买入避税。这个时间不能短于31天。这种超短期买卖称为洗售。因此，当你卖出股票后，你必须等待至少31天才能再次买入。那么，如果你害怕这31天内发生什么事情，你该怎么办？事实上，你还可以找到一些替代方案。例如，如果您出售比特币并购买股票，则两者之间的相关性相对较强。 31 天后，您可以退换。当然，这种方式，有一定概率会被税务局认为是洗售，因为最终的解释权始终掌握在他们手中。最安全的方法是等待 31 天后再购买。对于比特币来说，其熊市和牛市都会持续很长时间。事实上，如果不找到替代品的话，完全没有问题。大多数股票也是如此。只要大家都意识到这个风险，就不用太担心。

这是库存 TLH 方法。如果你是期权交易高手，那么高级看涨期权交易实际上是一种优秀的TLH方法。跟注是典型的看涨策略。只要股价上涨，就可以持续赚钱。然而，由于卖出电话的存在，当股价上涨时，虽然你的标的股票不断升值，但卖出电话也很可能继续带来一些损失。一般来说，你一直在赚钱，但是卖出电话可以给你带来一些损失来避税，这完美复制了鲍威尔购买快船队的效果。

我个人喜欢在投资时使用看涨（CC）。 CC这些年来也成功帮我节省了不少资本利得税。到目前为止，我个人感觉CC的避税效果非常好。

说到这里，可能有读者会好奇，你的股票明明可以赚钱，为什么还要用CC来制造亏损呢？为了避税会得不偿失吗？其实CC最大的作用不是避税，而是提高股票的收益风险比。专家使用期权绝不会只是为了增加收入，而是为了最大化收入风险比，进行更长期、更稳定的投资。这就是为什么我一开始就强调只有高级别的CC策略才符合TLH的条件。由于这不是今天的重点，我们就不深究了。我也不建议没有期权经验的读者盲目使用期权来避税。如果你有足够的期权交易经验，CC绝对是一个不错的避税工具。

结论

至此，我给大家介绍了我们普通投资者可以借鉴的这两种富人避税策略。它们分别是购买模具和税收损失。最后，整体来看，你会发现，如果你学会了这两种避税方法，几乎可以覆盖你大部分的投资场景。

首先，buy die告诉我们，为了避税，需要尽可能避免抛售股票，必要时借钱消费。不仅借钱的利息可以免税，而且最重要的是，借钱的支出可以显着降低您的现金使用成本。资本利得税已从百分之几十降至仅个位数的利息成本。

但必须注意的是，使用这种方法，你必须有足够的能力来控制杠杆风险。如果没有，那就少借点钱，或者最坏的情况是卖掉一些股票并缴纳一些税。永远不要为了避税而让自己面临更大的风险。美拓君并不是在这里鼓励大家不假思索地加杠杆。风险控制是一切投资方式的前提！

如果说“买死”告诉我们尽量不要卖出股票，那么税损则告诉我们在必须卖出股票时如何选择。答案很简单，就是亏本卖掉股票，用亏损来抵税。另一方面，当股票亏损时，我们也必须对避税敏感，因为这是卖出股票亏损的好时机。如果条件允许，我们可以在相对安全的情况下暂时抛售股票。卖掉股票，主动产生一些损失来避税，然后在合适的时候买回来。

你会发现这两种方法都不是无脑操作。它们都要求你有一定的、但最基本的投资判断。适不适合自己，还是需要自己判断。但话又说回来，这世界上有免费的午餐吗？我们现在已经有了方法。想必有了一定的积累，这些避税方法一定能为你的投资之旅增加回报。

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